Wise là gì? Đánh giá chi tiết về Wise 2023

Với những anh em đang kinh doanh DropShipping hay POD hay đơn giản là anh em chỉ đang làm MMO thì việc chuyển tiền quốc tế sẽ là một trong những bài toán mà anh em cần giải quyết. Tuy nhiên, việc này có thể gặp nhiều khó khăn cho anh em như tốn thời gian, tốn kém, rườm rà và không hiệu quả. Nhưng đừng lo, tất cả sẽ thay đổi với Wise (trước đây được biết đến với tên gọi TransferWise). Wise là một nền tảng trực tuyến giúp gửi và nhận tiền quốc tế một cách dễ dàng, minh bạch và tiết kiệm. Trong bài viết này, PlutusPay viết một bài đánh giá toàn diện về Wise.

Ảnh minh họa về Wise

Wise là gì? Những đặc điểm gì nổi bật của Wise?

• Wise, trước đây là TransferWise, là một dịch vụ chuyển tiền quốc tế.
• Anh em có thể dễ dàng mở tài khoản và thực hiện chuyển tiền.
• Có tỷ giá hối đoái cạnh tranh và không có phí chênh lệch tỷ giá ngoại tệ
• Có mức phí chuyển tiền thấp.
• Wise Cost Calculator giúp anh em nhìn thấy tỷ giá và phí một cách minh bạch
• Có thể gửi tiền đến hơn 80 quốc gia.
• Trang FAQ đầy đủ thông tin đi kèm với đội hỗ trợ tốt – Tuy nhiên, hỗ trợ qua điện thoại chỉ có trong giờ hành chính.
• Việc chuyển tiền có thể diễn ra nhanh hay chậm tùy thuộc vào loại dịch vụ.
  •  Có thể chuyển tiền nhanh sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng.
  • Chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng có thể mất vài ngày.

Dashboard của Wise trên máy tính

Wise có phải là một lựa chọn tốt cho việc chuyển tiền quốc tế?

Nói ngắn gọn thì, đúng vậy. Wise là một sự lựa chọn xuất sắc để gửi tiền ra quốc tế.

Chuyển tiền quốc tế chiếm là một trong những lí do chính khách hàng phàn nàn khi sử dụng dịch vụ ngân hàng. Ngân hàng và các trung gian thường rất hay thu phí cao khi gửi và nhận tiền từ các quốc gia khác nhau.

Ưu điểm và nhược điểm của Wise

Ưu điểm:

• Có nhiều tùy chọn chuyển tiền khác nhau
• Không có phí chênh lệch tỷ giá hối đoái
• Chuyển tiền nhanh chóng

Nhược điểm:

• Phí chuyển tiền cao hơn so với một số đối thủ cạnh tranh
• Không có tùy chọn giao dịch bằng tiền mặt
• Hỗ trợ khách hàng khá hạn chế trong một vài lúc

Cách hoạt động của Wise?

Wise được tạo ra vào năm 2011 tại Vương quốc Anh. Wise hoạt động như một tổ chức tài chính để gửi tiền ra quốc tế.

Sau khi bạn tạo một tài khoản và đăng nhập, thì anh em đã có thể chuyển tiền ngay. Anh em chỉ cần chọn loại tiền tệ và số tiền muốn gửi, cũng như loại tiền tệ anh em muốn chuyển đổi sang, và Wise sẽ cung cấp tỷ giá hối đoái tốt nhất vào lúc đó cùng với phí chuyển tiền.

Các tính năng chính của Wise

Wise cung cấp một loạt tính năng phục vụ cho cả doanh nghiệp và cá nhân. Dưới đây là danh sách các tính năng hàng đầu của Wise:

• Mức phí thấp:

Wise hiện đang cung cấp mức phí thấp nhất trong ngành, làm cho họ trở thành lựa chọn tiết kiệm chi phí cho những anh em thường xuyên phải chuyển tiền quốc tế.

• Tỷ giá hối đoái minh bạch:

Wise cung cấp cho khách hàng tỷ giá hối đoái trung bình, là mức tỷ giá hối đoái thực tế mà tiền tệ đang được giao dịch trong thị trường toàn cầu. Nền tảng này không thu thêm bất kỳ khoản phí ẩn hoặc phí chênh lệch tỉ giá nào khác.

• Chuyển tiền xuyên biên giới

Tài khoản của Wise không bị giới hạn ở 1 loại tiền tệ, do đó anh em có thể nhận và quản lý 50 loại tiền tệ khác nhau. Điều này làm cho việc gửi, nhận và chi tiêu tiền dễ dàng hơn.

• Thẻ Debit (ghi nợ):

Wise có cấp 1 loại thẻ ghi nợ kết nối với tài khoản của anh em, cho phép rút tiền từ máy ATM và sử dụng tiền của các loại tiền tệ khác nhau mà không có bất kỳ khoản phí ẩn nào.

Thẻ ghi nợ của Wise

• Chuyển tiền đa tiền tệ:

Cho phép anh em chuyển tiền với hơn 70 loại tiền tệ, do đó Wise là nền tảng lý tưởng cho doanh nghiệp và cá nhân có nhu cầu chuyển tiền quốc tế.

• Tích hợp với các ứng dụng thanh toán phổ biến:

Wise đã có sẵn tích hợp với các ứng dụng thanh toán phổ biến như Venmo và Google Pay, cho phép khách hàng dễ dàng gửi và nhận tiền qua xuyên biên giới

• Chuyển tiền nhanh chóng:

Cùng với một dịch vụ chuyển tiền nhanh chóng, hầu hết các giao dịch chỉ mất vài giờ để hoàn tất.

• Đáng tin cậy:

Wise là một cái tên đáng tin cậy trong ngành, với hơn 10 triệu khácth hàng trên toàn thế giới và có lịch sử về việc cung cấp dịch vụ đáng tin cậy và an toàn.

• Hỗ trợ khách hàng tận tâm:

Wise có dịch vụ hỗ trợ khách hàng cho khách hàng tận tâm, Kênh hỗ trợ của Wise có sẵn bằng nhiều ngôn ngữ và qua nhiều kênh khác nhau, bao gồm email, điện thoại và trò chuyện trực tuyến.

Ưu điểm của Wise:

Wise đã khiến cho quá trình gửi tiền ra nước ngoài cho bạn bè, gia đình một cách nhanh chóng và ổn định. Dưới đây là những lợi ích của nền tảng này:

• An toàn khi sử dụng:

Wise là một cơ sở tài chính điện tử được cấp phép và quy định bởi Cơ quan Hành chính Tài chính (FCA) và Cơ quan Thu nhập và Hải quan Hoàng gia (HMRC) tại Vương quốc Anh. Cả hai tổ chức này đều cung cấp bảo mật và mã hóa cấp tổ chức (dữ liệu SSL 256 bit với khóa 2048 bit) cho Wise .

Ngoài ra, tiền trong tài khoản của khách hàng cá nhân luôn được giữ riêng biệt với tài khoản của các doanh nghiệp. Trong trường hợp Wise gặp khó khăn về tài chính hoặc phá sản, tiền của khách hàng sẽ luôn được an toàn.

Quá trình chuyển tiền được thông báo qua email và ứng dụng Wise trên điện thoại để đảm bảo tính minh bạch và bảo mật. Việc nhận tiền thông qua Wise cũng hoàn toàn khả dụng ngay cả khi người nhận không có tài khoản Wise.

• Tỷ giá hối đoái thấp

Thông thường, Tỷ giá thực tế trên thị trường cho việc chuyển đổi tiền tệ được tính trung bình từ tỷ giá mua và tỷ giá bán của một loại tiền tệ cụ thể. Tỷ giá thực tế sẽ luôn thay đổi liên tục.

Wise cung cấp cho anh em biểu đồ về tỷ giá thực tế một cách minh bạch. Biểu đồ đó sẽ cho anh em thấy được mức phí sẽ như thế nào khi hoán đổi tiền tệ và chuyển tiền.

• Phí chuyển tiền thấp:

Hầu hết các ngân hàng truyền thống, tổ chức tài chính thường tính mức phí ẩn lên đến 5% khi anh em thực hiện việc hoán đổi tiền tệ và chuyển tiền ra quốc tế. Ngoài ra, cả người gửi và người nhận đều phải trả thêm phí cho việc chuyển tiền.

Các khoản phí của Wise đều rẻ hơn nhiều so với các phương án truyền thống trên và mọi thứ đều rõ ràng và minh bạch.

• Phạm vi rộng

Hiện nay, có rất ít nền tảng có phạm vi rộng như Wise. Anh em có thể gửi tiền đến 80 quốc gia và bằng 50 loại tiền tệ khác nhau.

Nhược điểm của Wise

Tất nhiên, Wise cũng có những điểm yếu của họ, dưới đây là một số điểm cần lưu ý:

• Chuyển tiền chậm

Thực tế thì chuyển tiền qua Wise có thể nhanh hoặc chậm nhưng đều phụ thuộc vào việc chuyển tiền được thực hiện như thế nào. Nếu việc chuyển tiền được thực hiện thông qua tài khoản ngân hàng (thay vì thẻ), quá trình này có thể mất vài ngày hoặc thậm chí hơn một tuần. Lí do của sự chậm trể này là vì Wise cần thời gian để nhận tiền, chuyển đổi và sau đó gửi tiền của bạn ra nước ngoài.

PlutusPay đã thử test chuyển tiền ở Vương quốc Anh, Đức và Bồ Đào Nha. Trung bình giao dịch chuyển tiền mất khoảng ba ngày khi được thực hiện từ tài khoản ngân hàng.

• Hỗ trợ qua điện thoại khá hạn chế

Anh em chỉ có thể liên hệ với đội CSKH qua điện thoại trong giờ hành chính của các ngày làm việc. Tuy điều này là tiêu chuẩn của hầu hết các cơ sở tài chính nhưng cũng cần phải được nhắc đến.

Các lựa chọn khi chuyển tiền qua Wise

• Chuyển tiền qua ngân hàng: Wise cho phép khách hàng chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng của họ đến tài khoản một ngân hàng ở một quốc gia khác.
• Chuyển tiền qua thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng: Wise cho phép khách hàng sử dụng thẻ của họ để chuyển tiền quốc tế.
• Sử dụng Apple Pay hoặc Google Pay: Wise tích hợp với Apple Pay và Google Pay, giúp khách hàng dễ dàng gửi và nhận tiền thông qua smartphone của họ.
• Chuyển tiền qua ngân hàng địa phương: Tại một số quốc gia, Wise có hỗ trợ dịch vụ chuyển tiền thông qua ngân hàng địa phương, cho phép khách hàng nhận tiền bằng tiền tệ tại địa phương đó mà không cần phải mất phí chuyển đổi ngoại tệ.
• Chuyển tiền qua SWIFT: Wise hỗ trợ chuyển tiền thông qua SWIFT, cho phép khách hàng gửi tiền đến hơn 200 quốc gia thông qua mạng lưới SWIFT.
• Chuyển tiền qua ACH: Wise có dịch vụ chuyển tiền qua ACH ở Hoa Kỳ, cho phép khách hàng gửi tiền đến các tài khoản ngân hàng khác ở Hoa Kỳ.
• Thanh toán trực tiếp: Wise cho phép khách hàng thiết lập thanh toán trực tiếp để trả hóa đơn hoặc thực hiện các khoản thanh toán hằng tháng/năm tới các tài khoản khác.

Giao dịch lịch sử các giao dịch đã thực hiện

Cách mà Wise bảo đảm an toàn

Đảm bảo an toàn cho tiền của khách hàng và thông tin cá nhân là một trong những ưu tiên hàng đầu của Wise. Công ty này được cấp phép và quy định bởi các cơ quan tài chính tại tất cả các quốc gia nơi nó hoạt động, bao gồm Cơ quan Hành chính Tài chính (FCA) của Vương quốc Anh.

Wise sử dụng xác thực hai yếu tố để bảo vệ tài khoản người dùng cũng như có các biện pháp để ngăn chặn việc truy cập trái phép vào hệ thống của họ. Các loại mã hóa được sử dụng để bảo vệ dữ liệu nhạy cảm, và các đợt kiểm tra bảo mật thường xuyên được tiến hành để xác định và khắc phục các lỗ hổng tiềm tàng trong hệ thống. Với những biện pháp bảo vệ mạnh mẽ này, Wise là mọt trong những một nền tảng an toàn và đáng tin cậy cho việc chuyển tiền quốc tế.

Tỷ giá và phí khi sử dụng Wise

Trước khi sử dụng Wise để gửi tiền ra nước ngoài, anh em cũng nên hiểu cách hoạt động của viêc chuyển đổi tiền tệ và những khoản phí có liên quan.

Mức phí chung

Wise sử dụng tỷ giá hối đoái thực tế cho việc chuyển tiền, thay vì tỷ giá hối đoái trong du lịch, do đó nó rẻ hơn nhiều. Mức phí chỉ từ 1% đến 2,5% cho việc chuyển tiền.

Các loại phí ẩn khác

Không có phí ẩn nào khi anh em sử dụng Wise.

Tuy nhiên, sẽ có các khoản phí được cộng thêm vào tỷ giá hối đoái thực tế. Sự khác nhau là Wise sẽ thông báo một cách minh bạch cho người dùng biết rõ những khoản phí được tính liên quan theo từng dòng, khác với các cơ sở tài chính khác thường ẩn các khoản nay đi.

Tài khoản doanh nghiệp của Wise

Tài khoản doanh nghiệp và thẻ Debit của Wise là một giải pháp tiện lợi cho các doanh nghiệp thường xuyên thực hiện chuyển tiền quốc tế và cần một tài khoản nhận được nhiều loại tiền tệ khác nhau. Vì không có phí hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu nên tài khoản doanh nghiệp của Wise được cung cấp một loạt các tính năng được thiết kế để đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp. Các tính năng có thể kể như:

• Sử dụng toàn bộ các tính năng của Wise chỉ với 1 khoản thanh toán duy nhất là $31.
• Tỷ giá hối đoái cạnh tranh và mức phí thấp, cộng với minh bạch trong các thanh toán quốc tế.
• Nhận các khoản thanh toán bằng cách sử dụng thông tin tài khoản ngân hàng địa phương và rút tiền từ các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán như Stripe.
• Thêm thành viên vào tài khoản và phân quyền quản lý người dùng.
• Thực hiện thanh toán hàng loạt tối đa lên tới 1.000 người nhận bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau, chỉ với 1 nút bấm.
• Tương thích với các dịch vụ kế toán trên nền tảng đám mây như Xero và Quickbooks.
• Tích hợp API để tự động hóa quy trình công việc.

Wise Business phù hợp với các doanh nghiệp ở mọi quy mô, từ các startups đến các tập đoàn lớn với nhân viên, khách hàng hoặc nhà cung cấp ở nước ngoài.

Kết luận: Liệu có nên mở tài khoản tại Wise?

Nếu anh em thường xuyên phải thực hiện chuyển tiền quốc tế, thì câu trả lời sẽ là có. Tuy nhiên,cũng có nhiều ghi nhận về việc Wise đã Suspend tài khoản mà không thông báo lý do nếu họ phát hiện ra điều gì khả nghi trong hoạt động của tài khoản này. Nên khi sử dụng Wise mọi người nên hạn chế việc chuyển và nhận tiền từ những nguồn không hợp lệ để tránh trường hợp tài khoản bị khóa tức thì.

Wise là một lựa chọn tuyệt vời cho việc chuyển tiền ra quốc tế. Các lợi ích của Wise bao gồm dễ sử dụng, minh bạch, chi phí thấp và CSKH tuyệt vời. Từ quy trình đăng ký dễ dàng đến việc thực hiện chuyển tiền hiệu quả, Wise mang đến trải nghiệm người dùng xuất sắc. So với mô hình chuyển tiền truyền thống thì anh em nên sử dụng Wise ngay bây giờ.