Bank Mercury ban đầu được tạo ra đặc biệt dành cho các startups và công ty công nghệ tài chính. Mục tiêu của họ là tạo điều kiện thuận lợi cho những doanh nghiệp này bằng cách cung cấp dịch vụ ngân hàng hoàn toàn miễn phí, bao gồm cả Checking account và Saving account.
Nền tảng của bank Mercury được hợp tác cùng với Choice Financial Group và Evolve Bank & Trust để bảo vệ tài chính của người dùng.
Trong bài viết này, PlutusPay sẽ cùng anh em tìm hiểu và đánh giá về bank Mercury và các tính năng mà nó mang lại.
Nguồn: Mercury
Định nghĩa Bank Mercury
Mercury là một ngân hàng trực tuyến hoàn toản miễn phí, cung cấp cho người dùng cả hai loại tài khoản là Checking account và Saving account.
Dashboard của ngân hàng Mercury
Cùng với việc hỗ trợ API, đi kèm với các công cụ số hóa và các intergration (tích hợp) và đặt biệt là không kèm phí, Mercury sẽ là một sự lựa chọn lý tưởng cho các doanh nghiệp công nghệ tài chính và startups hiện nay.
Ưu điểm:
- Mức phí thấp
- Cung cấp đầy đủ các công cụ Digital và Intergration
- Có hỗ trợ kết nối API
- Được bảo hiểm bởi FDIC
- Chương trình Mercury Tea Room
- Rút tiền miễn phí tại hơn 55,000+ điểm giao dịch ATM
- Chuyển tiền trong và ngoài nước với hơn 30 loại tiền tệ.
- Tỷ suất lợi nhuận lên đến 4.85% qua Mercury Treasury
Nhược điểm:
- Không tiếp nhận gửi tiền mặt.
- Các hộ kinh doanh cá thể và quỹ cá nhân không thể mở được tài khoản Mercury
Cách hoạt động của bank Mercury
Mercury là một nền tảng ngân hàng trực tuyến hợp tác với các ngân hàng được bảo hiểm bởi FDIC để bảo vệ tiền của anh em. Đồng thời, Mercury cũng cung cấp cho người dùng của mình một “Banking stack” với mục tiêu tạo điều kiện thuận lợi cho các startups phát triển cũng như đơn giản hóa việc banking cho tất cả các doanh nghiệp khác.
Một “Banking stack” hay còn gọi là “Bộ công cụ ngân hàng“, nói đơn giản đó là một tập hợp các công cụ tài chính và ngân hàng, các tính năng và tài khoản liên quan.
Bộ công cụ ngân hàng của Mercury bao gồm:
- Một Checking account và một Saving account cho doanh nghiệp
- Thẻ ghi nợ doanh nghiệp
- Các công cụ digital và intergration
- Thanh toán bằng séc và chuyển khoản ACH
- Chuyển tiền trong nước và quốc tế
Tài khoản doanh nghiệp của Mercury cung cấp cho doanh nghiệp của anh em một loạt các công cụ digital và intergration. Chúng hoàn toàn tương thích với Quickbooks và Xero, cho phép anh em tự động đồng bộ các giao dịch đã nhận.
Phân quyền người dùng trong Mercury
Ngoài ra, anh em có thể mời bất kỳ thành viên nào vào quản lí tài khoản Mercury cùng anh em, đồng thời anh em cũng kiểm soát được mức độ truy cập vào tài khoản của từng thành viên thông qua hệ thống phân quyền của Mercury. Có 4 cấp độ chính anh em cần lưu ý là:
- Quản trị viên (admin)
- Kế toán viên (bookkeeper)
- Tự tùy chỉnh phân cấp truy cập (custom access)
- Chỉ quản lí thẻ Debit được cung cấp (card only)
4 cấp độ quyền hạn của user trong Mercury
Điều này làm cho ngân hàng Mercury linh hoạt cho các startups hơn khi họ muốn được kiểm soát tài khoản ngân hàng của họ. Hơn nữa, điều này cũng làm cho Mercury phù hợp hơn cho bất kỳ doanh nghiệp nào cũng muốn có sự kiểm soát tương tự và tiết kiệm được thời gian cho các công việc hành chính.
Nếu doanh nghiệp của bạn có hơn 250,000 USD trong tài khoản doanh nghiệp của Mercury, bạn sẽ được tham gia Mercury Tea Room.
Mercury Tea Room cung cấp cho các thành viên những lợi ích khác mà những thành viên bình thường không có, chẳng hạn như có quyền sử dụng các tính năng đang beta và 409As, cùng với những đặc quyền khác.
Cách đăng ký tài khoản ngân hàng Mercury
Để đăng ký tài khoản doanh nghiệp Mercury, anh em cần có những thông tin sau:
- Số chứng thực công ty (EIN – Employer Identification Number),
- Một bức ảnh của giấy tờ tùy thân, cùng với các tài liệu thành lập chính thức của công ty.
Mercury hỗ trợ bất cứ công ty nào được thành lập tại Hoa Kỳ, nghĩa là anh em không cần phải là công dân hoặc cư trú tại Hoa Kỳ để mở tài khoản.
Mặc dù Mercury hỗ trợ rất nhiều cho các cá nhân không phải công dân Hoa Kỳ, tuy nhiên họ sẽ tự chối anh em nếu anh em đến từ một trong số các quốc gia dưới đây:
Belarus, Burundi, Cộng hòa Trung Phi, Congo, Cộng hòa Dân chủ Congo, Cuba, Iran, Iraq, Triều Tiên, Lebanon, Liberia, Libya, Nicaragua, Pakistan, Russia, Somalia, South Sudan, Sudan, Syria, Venezuela, Yemen, và Zimbabwe
Phí dịch vụ của ngân hàng Mercury
Một đặc điểm nổi bật của ngân hàng Mercury là việc họ không thu bất kỳ khoản phí nào.
- Anh em không cần mất khoản phí tối thiểu để mở tài khoản, cũng không cần phài đáp ứng yêu cầu số dư tối thiểu trong tài khoản, không có phí duy trì hàng tháng và cũng không có phí giao dịch.
- Tương tự, không có phí thấu chi và các giao dịch chuyển tiền trong nước và quốc tế bằng USD đều hoàn toàn miễn phí.
Ngân hàng Mercury chỉ thu phí 1% chuyển đổi ngoại tệ khi anh em sử dụng loại tiền không phải USD, cũng như khi anh em sử dụng dịch vụ quản lý nguồn vốn và thanh toán hàng loạt thông qua API.
Điều này khiến ngân hàng Mercury trở nên lý tưởng cho các startups muốn tiết kiệm chi phí và phí dịch vụ ngân hàng.
Mức phí của ngân hàng Mercury
Xử lý thanh toán của ngân hàng Mercury
Dưới đây là tổng quan về cách mà ngân hàng Mercury xử lý thanh toán
Gửi tiền với Mercury
Ngân hàng Mercury hỗ trợ việc chuyển tiền trong nước và quốc tế với hơn hơn 30 loại tiền tệ khác nhau. Ngoài ra, anh em cũng có thể gửi và nạp tiền thông qua các loại séc thanh toán.
Thêm vào đó, anh em cũng có thể gửi các khoản thanh toán qua mạng lưới Automated Clearing House (ACH) hoàn toàn miễn phí khi sử dụng dịch vụ ngân hàng Mercury.
Gửi tiền mặt vào ngân hàng Mercury
Tại thời điểm Plutuspay viết bài thì ngân hàng Mercury vẫn chưa hỗ trợ gửi và nhận tiền mặt. Điều này khiến cho Mercury không phải là lựa chọn lý tưởng nếu doanh nghiệp của anh em thường xuyên có các giao dịch gửi tiền mặt.
Sử dụng ngân hàng Mercury có an toàn không?
Mercury luôn đảm bảo rằng người dùng của họ được bảo vệ tốt mọi lúc. Phương thức kết nối HTTPS có mặt trên khắp tất cả các trang trong trang web của Mercury, đảm bảo kết nối an toàn cho tất cả các hoạt động ngân hàng.
Tương tự, tất cả mật khẩu đều được harshed hay mã hóa bằng bcrypt, tương tự cho các cơ sở dữ liệu và thông tin nhạy cảm của Mercury cũng vậy.
Ngoài ra, Mercury sử dụng phương thức mật khẩu dùng một lần (one-time password) cho xác thực hai yếu tố, thay vì dựa vào các kênh kém an toàn khác như SMS. Mercury cũng cam kết cũng không bao giờ lưu trữ thông tin thẻ của anh em.
Thêm nữa, Mercury cũng có tham gia trong chương trình kiểm tra bảo mật hằng năm của một bên thứ ba để phát hiện các điểm yếu trong hệ thống của họ.
Các tài khoản ngân hàng Mercury đều được bảo hiểm bởi FDIC phải không?
Hầu hết người dùng sẽ vui mừng khi biết rằng tất cả các tài khoản Mercury đều được bảo hiểm bởi Cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) cùng với mức giới hạn 250,000 đô la.
Mercury chính thức không phải là một ngân hàng, mà thực tế là một công ty công nghệ tài chính. Mercury hợp tác với các ngân hàng được bảo hiểm bởi FDIC, chẳng hạn như Evolve Bank & Trust, có nghĩa là tiền của bạn được bảo hiểm theo tiêu chuẩn của FDIC.
Thẻ Debit (ghi nợ) của ngân hàng Mercury
Sau khi tài khoản doanh nghiệp Mercury của anh em được duyệt, anh em sẽ nhận được một thẻ debit của ngân hàng Mercury.
Nếu anh em không muốn chờ để có thẻ vật lý của mình, anh em có thể tạo thẻ ghi nợ ảo để sử dụng ngay lập tức.
Thẻ Debit từ ngân hàng Mercury
Sau khi kích hoạt thẻ ghi nợ doanh nghiệp của Mercury, anh em có thể sử dụng nó tại các máy ATM mà không phải trả thêm phí từ nào.
Tương tự, thẻ Mercury là một phần của mạng lưới ATM Allpoint, có nghĩa là Allpoint sẽ không tính phí rút tiền tại bất kỳ điểm ATM nào trong hơn 55,000 địa điểm của họ.
API của ngân hàng Mercury
Tất cả các tài khoản Mercury đều đi kèm với một quyền truy cập API. Điều này cho phép anh em tùy chỉnh phần mềm ngân hàng của Mercury theo nhu cầu kinh doanh của anh em, giúp anh em tạo các bảng điều khiển tùy chỉnh, tự động hóa thanh toán hàng loạt và hòa giải giao dịch, cùng với nhiều tính năng khác.
API của ngân hàng Mercury rất lý tưởng cho các doanh nghiệp thiên về công nghệ, cũng như cho các startup mới.
Ứng dụng Mercury
Mercury có ứng dụng cho cả người dùng IOS và Android. Hiện tại, ứng dụng Mercury trên Android cho phép người dùng:
- Xem lịch sử giao dịch
- Xem số dư tài khoản
- Chỉnh sửa giới hạn chi tiêu của thẻ
- Đóng băng và mở khóa thẻ
- Lưu trữ và xem thông tin thẻ
Ứng dụng Mercury cho Android đang được phát triển các tính năng mới, chẳng hạn như tìm kiếm giao dịch, sẽ có thể được sử dụng trong tương lai.
Trong khi đó, ứng dụng Mercury cho IOS hiện tại đang có nhiều tính năng mới đầy đủ hơn, ví dụ như tìm kiếm giao dịch, cũng như cho phép chuyển tiền đi và đến các tài khoản ngân hàng liên kết.
VI 
EN