Chuyển khoản ACH và Wire: Sự khác biệt là gì?

Hiện nay, chuyển khoản ACH (ACH transfer) và chuyển khoản Wire (Wire transfer) là hai cách chuyển tiền khác nhau nhưng đều rất tiện lợi để chuyển tiền từ một tài khoản ngân hàng đến tài khoản khác. Mỗi cách có ưu điểm và nhược điểm riêng, tùy thuộc vào nhu cầu của anh em. Trong bài viết này, PlutusPay sẽ giải thích cách thức hoạt động của chuyển khoản ACH và chuyển khoản wire, xem xét những khác biệt chính giữa chúng và giúp anh em hiểu được chúng sẽ hữu ích trong từng tình huống cụ thể nào.

Chuyển khoản ACH hoạt động như thế nào?

Automated Clearing House (ACH) là một mạng thanh toán điện tử cho phép người tiêu dùng và doanh nghiệp tại Hoa Kỳ thanh toán trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của họ. Do hình thức này thường được xử lý theo từng lô (Batch), nên ACH rất tiết kiệm chi phí và được sử dụng trong nhiều trong các ngành công nghiệp. Điều này khiến nó trở nên lý tưởng cho việc thanh toán thường xuyên giữa các doanh nghiệp (B2B).

ACH có thể được sử dụng cho nhiều giao dịch khác nhau, bao gồm trích nợ trực tiếp (Direct Debit), gửi tiền (Deposit), thanh toán, séc điện tử và chuyển khoản điện tử. Đây là một phương pháp thanh toán rất phổ biến tại Hoa Kỳ, với khoảng 24 tỷ giao dịch được xử lý hàng năm.

Chuyển khoản Wire hoạt động như thế nào?

Chuyển khoản Wire là một loại Chuyển khoản điện tử (EFT) cho phép gửi một số tiền lớn trực tiếp từ một tài khoản ngân hàng đến tài khoản khác mà không cần qua trung gian. Loại này có thể thực hiện trong phạm vi nội địa hoặc quốc tế (còn được gọi là chuyển khoản gửi tiền – Remittance transfer), và thông thường có thể được gửi và giải ngân trong cùng một ngày.

Để thực hiện chuyển khoản Wire, người nhận chỉ cần thông báo cho ngân hàng của họ về số tiền cần gửi, số tài khoản gửi tiền, thông tin cá nhân và số tài khoản của người nhận, và mã số điều định (Routing number) (hoặc mã SWIFT đối với chuyển khoản quốc tế) của ngân hàng của người nhận. Khi có thông tin này, ngân hàng có thể trừ số tiền yêu cầu từ tài khoản của người gửi và chuyển nó vào tài khoản của người nhận.

Nguồn: Internet

Sự khác nhau giữa ACH và Wire

Cả hai phương thức chuyển khoản ACH và chuyển khoản Wire đều đang được rất nhiều người sử dụng đồng thời, tuy nhiên giữa chúng sẽ có những sự khác biệt trong từng trường hợp cụ thể

• Chi phí

Với ACH thì thường mức phí sẽ không nhiều. Ngược lại, Wire có thể có mức chi phí từ 10-50 đô la (tùy thuộc vào ngân hàng và loại thanh toán là nội địa hay quốc tế), và cả người gửi lẫn người nhận đôi khi đều phải trả khoản phí đó.

• Tốc độ

Cả ACH và Wire đều có thể được hoàn tất trong cùng một ngày làm việc, tuy nhiên Wire thường được xử lý nhanh hơn và có thể thực hiện ngay lập tức. Điều này bởi vì ACH phải được định tuyến (Routing) qua mạng và có thể sẽ phải chịu quá trình kiểm tra nội bộ. Quá trình này có thể mất vài ngày để hoàn tất. Trong khi đó, Wire sẽ nhanh hơn vì được chuyển trực tiếp giữa các cơ quan tài chính (Financial institutions)

• Tổng giá trị số tiền

Wire thường được sử dụng cho các giao dịch có giá trị lớn hơn so với ACH do tiền thường được xử lý nhanh hơn.

• Quy trình thanh toán

Nếu có lỗi xảy ra, anh em có thể yêu cầu hoàn lại chuyển khoản ACH, mặc dù anh em có thể sẽ cần phải trả một vài đô la để làm điều này. Ngược lại, chuyển khoản Wire không thể thực hiện hành động hoàn trả này một khi tiền đã được gửi đi.

• Thời gian chờ

Phía người nhận của chuyển khoản Wire có thể rút tiền ngay sau khi số tiền được ghi vào tài khoản. Phía người nhận của chuyển khoản ACH thường phải chờ vài ngày để số tiền được giải ngân trong hệ thống ACH.

Hình thức chuyển khoản ACH và Wire có an toàn không?

Cả chuyển khoản Wire và chuyển khoản ACH đều là những cách an toàn để thực hiện thanh toán. Hai phương thức này đều yêu cầu xác minh danh tính và chi tiết ngân hàng, tất cả đều được mã hóa trong quá trình chuyển tiền, giúp bảo vệ tiền của anh em khỏi gian lận thương mại.

Tuy nhiên, do có tốc độ nhanh và không thể hoàn lại của chuyển khoản Wire nên thường bị xem là rủi ro hơn so với chuyển khoản ACH. Vẫn có thể yêu cầu hủy giao dịch của chuyển khoản Wire được, nhưng người gửi phải hành động rất nhanh để thực hiện được điều này.

Liệu có thể chuyển khoản ACH hay Wire đi quốc tế không?

Cả chuyển khoản ACH và chuyển khoản Wire đều có thể được gửi trong phạm vi nội địa và quốc tế, tùy thuộc vào loại giao dịch.

• Chuyển khoản Wire sẽ là lựa chọn tốt nếu bạn muốn gửi một khoản thanh toán quốc tế có giá trị lớn và có thể được gửi bằng đô la Mỹ. Loại chuyển khoản này cũng được chấp nhận tại nhiều quốc gia hơn so với chuyển khoản ACH.
• Chuyển khoản ACH có thể được sử dụng cho các khoản thanh toán quốc tế có giá trị nhỏ hơn, tuy nhiên, chúng chỉ có thể được chuyển trong phạm vi địa phương bằng đồng tiền của địa phương. Tuy nhiên, phí cho ACH quốc tế thấp hơn nhiều so với chuyển khoản Wire quốc tế.

Chuyển khoản ACH hay Wire tốt hơn cho các giao dịch B2B?

Vậy với những điều trên, nếu anh em là một người seller cần thực hiện các giao dịch B2B, câu hỏi sẽ là nên sử dụng loại chuyển khoản nào?

Điều này phụ thuộc vào từng trường hợp cụ thể, vì cả hai đều có điểm mạnh / yếu riêng phù hợp cho từng trường hợp sử dụng khác nhau. Đối với việc thanh toán hóa đơn thường xuyên cho các doanh nghiệp khác nhau, chuyển khoản ACH có thể là một lựa chọn không tồi, vì mạng lưới này được thiết kế để xử lý các thanh toán theo từng lô (Batch) và có phí thấp hơn rất nhiều so với chuyển khoản Wire.

Đối với các khoản thanh toán có giá trị lớn hơn và chỉ thực hiện một lần duy nhất (Ví dụ như như mua bất động sản hoặc sáp nhập & thâu tóm), phí chuyển khoản Wire lúc đó sẽ không đáng kể so với số tiền giao dịch và doanh nghiệp có thể hưởng lợi từ thời gian xử lý nhanh hơn nhiều chuyển khoản ACH.

Tổng kết

Cả chuyển khoản ACH và chuyển khoản Wire đều có những ưu điểm riêng. Việc xác định phương thúc nào là tốt nhất đều phải  phụ thuộc vào nhu cầu cụ thể, loại thanh toán mà anh em đang thực hiện

Nói cách khác, chuyển khoản Wire sẽ là lựa chọn tốt nhất nếu anh em cần thực hiện một khoản thanh toán khẩn cấp có giá trị cao hoặc, chuyển tiền quốc tế. Ngược lại, đối với các thanh toán trong nước khi mà anh em có thể sẵn sàng chờ đợi vài ngày, chuyển khoản ACH thường sẽ phù hợp trong trường hợp này hơn.